Por Falta de Empleo Formal y Salario Digno LA PENSIÓN POR VEJEZ SE ESFUMA
La Comisión Nacional del sistema del ahorro
para el retiro (CONSAR) presentó en el mes de agosto de este 2017 un
documento denominado Documento de trabajo 5, que analiza la trayectoria
salarial de los trabajadores que se encuentran en el sistema de
pensiones de contribución definida o c apitalización individual.
Es importante destacar primero que este
sistema se basa en todos aquellos trabajadores que comenzaron a cotizar a
partir de julio de 1997 y que al momento de pensionarse tienen dos
opciones de disfrutar su pensión que son;
• El pago de una RENTA VITALICIA (pensión
durante toda la vida del pensionado) que se realiza en pagos mensuales
ajustados por la inflación, si fallece el pensionado este se transfiere a
sus beneficiarios
• RETIROS PROGRAMADOS se definen con base en
la esperanza de vida del trabajador, si este vive más de lo calculado
su monto mensual se disminuye, si fallece antes de lo estimado el saldo
de su cuenta se entrega a sus beneficiarios
Ahora bien en un sistema de pensiones de
contribución definida, el nivel de los beneficios que obtendrán los
ahorradores dependerá de:
• El saldo que logren acumular al momento de
que pretenda pensionarse por cesantía en edad avanzada o vejez y que es
por las aportaciones mientras trabaja y por el ahorro voluntario que
pueda realizar
• cuenten con la edad (60 años) y tener mil 250 semanas cotizadas.
Situación que se les complica a los trabajadores llamados la “generación afores”, por las siguientes razones:
1.- si el futuro de recibir una pensión digna
depende de lo que se acumule en la cuenta individual, para contar con
un saldo creciente se requiere contar con salarios como están mandatados
en la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, lo cual no
se cumple, ya que datos de Instituto Nacional de Estadística, Geografía
e Informática (INEGI) acreditan que más del 70% de los trabajadores
están en un rango de 1 a 5 salarios mínimos
2. La estabilidad en el empleo se convierte
cada vez más en un sueño de los trabajadores ya que las formas de
contratación que están predominando son de contratos por tiempo
determinado, por honorarios, lo cual hace más lejano que acumulen las
mil 250 cotizaciones que se requieren para poder contar con una pensión
3 Aun reuniendo los requisitos mil 250
semanas cotizadas y tener un saldo aparentemente alto, su pensión según
estimaciones en el mejor de los caso será de un 30-35% de su último
salario que tenía antes de pensionarse.
En el estudio trayectoria salarial se dice:
“..Los resultados muestran que la trayectoria salarial tiene una forma
de arco, es decir, que los salarios aumentan desde el inicio de la
carrera laboral hasta un punto en el que alcanzan un máximo –alrededor
de los 47 años de edad- y a partir de ese momento comienzan a disminuir.
Asimismo se encontró que existe una brecha salarial entre hombres y
mujeres; también se observa que los trabajadores asignados y con bajas
densidades de cotización tienen carreras salariales limitadas…”
(documento 5 de la CONSAR, pág. 4).
Este estudio se base en la información
obtenida de 3.4 millones de trabajadores, abarcando desde el 4° bimestre
de 1997 hasta el 6° bimestre de 2015 y se diseñó la muestra de tal
forma que fuera representativa por generación-.
Lo que se puede interpretar de este estudio
en cuanto a la trayectoria salarial es que los salarios aumentan a
partir de los 27 y hasta los 47 años, y posteriormente comienzan a
declinar.
Según el estudio dice que puede ser por el
vínculo entre la edad y los niveles de productividad, es decir mientras
se es joven se trabaja más y es la razón por la cual se obtiene salarios
más altos, en la medida que se envejece la productividad baja y el
nivel salarial también
En este documento también se presenta el
hecho que las mujeres, el salario de los hombres es 24% mayor que el de
las mujeres, lo cual repercute en su acumulación en su cuenta individual
y consecuentemente su pensión será menor.
n el documento 5 de la CONSAR se hacen una
pregunta que es ¿cómo influye la carrera salarial sobre el ahorro
pensionario? Al respecto enumera una serie de supuestos que son los que
determinan o influye e impactan en las pensiones de los trabajadores de
la “generación afores”
Supuestos de los ejercicios
• Comisión 1.06% (promedio simple de 2016)
• Rendimiento neto de comisiones: 4% real anual • Edad de retiro: 65 años
• Carrera laboral de 43 años
• Densidad de cotización: 100% (sólo para fines comparativos)
• Aportación: 6.5% del SBC (salario base de
cotización) + CS (carrera salarial) progresiva vigente durante el
periodo noviembre-diciembre de 2016.
• URV vigente al 12 de diciembre 2016 del
género correspondiente. En los casos de registrado, asignado y distintas
densidades de cotización se considera un trabajador de género masculino
• Se toma el último salario observado a la edad de retiro, para obtener la tasa de remplazo (TR) correspondiente
En resumen: los hombres, los trabajadores
registrados, así como los trabajadores que pasan un mayor tiempo en la
formalidad y tienen densidades de cotización altas, tienen mejores
carreras salariales y están en condiciones de acumular un mayor saldo
previsional en su cuenta individual, lo cual no ocurre en México.
De acuerdo a los datos que proporciona la
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) y el
estimado de la vida laboral, se deduce, por el salario que tengan los
trabajadores y por los años de trabajo y de cotizaciones que estén
aportando en su cuenta individual, se requerirán 43 años de
aportaciones, es decir las personas deberán mantenerse 43 años
trabajando.
Baste una lectura para darse cuenta que lo
acumulado son cantidades que se reflejan en los montos de la pensión que
se recibirá y aunque dicho estudio no especifica qué salario se
consideró para el análisis, aun así se puede concluir que se calculó
sobre el salario base de cotización de 3 salarios mínimos actuales
($80.04) que sería mensualmente $7,203.60 y si consideramos de lo que se
dice en la tabla la pensión más alta que sería de $4,571.00 esto
representaría el 63%.
Esto significa que el trabajador tendría que
aportar durante 43 años o más a la Afores para alcanzar los 4 mil 571
pesos que se señalan en el párrafo anterior. Eso si la banca privada no
anuncia, como acostumbra que el dinero de los trabajadores en Afores se
perdió en la bolsa de valores.
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